Combien de temps prend un virement bancaire ?

Le délai fixé par la loi

L'article L133-13 du Code monétaire et financier pose la règle : le montant d'une opération de paiement est crédité sur le compte de la banque du bénéficiaire au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant la réception de l'ordre. Ce délai est allongé d'un jour ouvrable supplémentaire lorsque l'ordre a été donné sur support papier.

Une banque et son client peuvent convenir de délais plus longs, mais sans jamais dépasser quatre jours ouvrables à compter de la réception de l'ordre.

À quel moment le compte à rebours démarre-t-il ?

C'est le point que presque tout le monde sous-estime. Le délai ne part pas du moment où vous validez le virement, mais du moment où votre banque est réputée avoir reçu l'ordre.

• Un ordre reçu à une heure proche de la fin du jour ouvrable est considéré comme reçu le jour ouvrable suivant. Cette heure limite est propre à chaque banque et figure dans votre convention de compte.
• Un ordre reçu un jour non ouvrable — samedi, dimanche, jour férié — est lui aussi réputé reçu le jour ouvrable suivant.
• Un virement programmé à une date future part à cette date, et le délai court à partir de là.

Les délais selon le type de virement

Le virement instantané

Le virement instantané est exécuté en une dizaine de secondes, à toute heure, y compris la nuit, le week-end et les jours fériés. Il fonctionne dans l'espace SEPA, qui couvre l'Union européenne ainsi que l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse.

Depuis le 9 janvier 2025, en application du règlement européen 2024/886, les frais facturés pour l'envoi et la réception d'un virement instantané ne peuvent pas être supérieurs à ceux appliqués à un virement classique de même type. En France, où le virement classique est le plus souvent gratuit, cela revient dans les faits à la gratuité.

La vérification du nom du bénéficiaire

Depuis le 9 octobre 2025, toujours en application du règlement européen 2024/886, les banques de la zone euro doivent vérifier que le nom du bénéficiaire saisi correspond bien au titulaire du compte associé à l'IBAN. Ce contrôle est gratuit.

Quatre réponses sont possibles : correspondance exacte, correspondance partielle — la banque affiche alors le nom réellement associé au compte —, absence de correspondance, ou impossibilité de vérifier. Dans tous les cas, vous restez libre de poursuivre : le dispositif vous informe, il ne bloque pas.

Conséquence pratique : saisissez le nom complet et exact du bénéficiaire, tel qu'il figure sur ses documents officiels, plutôt qu'un surnom ou une abréviation.

Pourquoi un virement peut prendre plus longtemps

• Un premier virement vers un nouveau bénéficiaire : de nombreuses banques appliquent un délai de sécurité, souvent de quelques heures à quelques jours, avant d'autoriser le premier envoi vers un IBAN nouvellement enregistré.
• Un contrôle de conformité : un montant inhabituel ou un pays sensible peut déclencher une vérification interne, prévue par la réglementation sur la lutte contre le blanchiment.
• Un IBAN erroné : le virement est rejeté puis réémis, ce qui ajoute plusieurs jours.
• Une provision insuffisante au moment de l'exécution : l'ordre est rejeté, parfois avec des frais.
• Un pont ou une période de fêtes : deux jours fériés encadrant un week-end suffisent à décaler une arrivée de plusieurs jours.

Questions fréquentes